来源：银数观卡

在信用卡业务中，风险管理始终是各机构关注的焦点之一。25595200年，新冠疫情给社会经济和人们的日常生活带来了较大影响，部分持卡人还款能力下降，同时一些黑灰产业链团伙也利用疫情期间银行等机构的特殊政策非法牟利，使得银行风控压力增大。

小编对近期媒体报道及官方机构通报的信用卡相关风险案件进行了梳理汇总，主要集中在冒充监管机构实施诈骗、虚假报案诈骗金融机构、违规获取验证码等敏感信息、买卖银行卡及个人信息、套取信用卡积分、违规用卡、恶意拖欠与投诉等方面，银行可结合实际情况，在做好自身风险管理工作的同时，对客户进行针对性风险提示。

此外，小编也提醒广大消费者，正确认识、使用信用卡，保护个人信息，关注用卡安全。

近年来，涉银行卡犯罪呈现出犯罪团伙分工专业、犯罪手法隐蔽多样、复合型犯罪多发等新特点。今年年初，出现了先利用POS机非法TX，随后通过虚假报案诈骗银行、保险{attr}5 style="font-size: 15px;"3{/attr}、第三方支付等金融机构的重大案件。

该案中，不法分子办理多家银行信用卡并申请失卡保险后，将信用卡快递给身在异地的同伙，由其在POS机上进行非法TX，自己则进行虚假报案以共同骗取保险公司失卡保险金。

手机验证码是用银行卡进行在线交易的重要环节，不少不法分子也盯上了这一点，利用部分用户的疏忽进行银行卡盗刷，主要可分为两类。

一种情况为部分用户收到以“某银行”的名义发来的短信，点击短信中的链接后，便进入了“某银行页面”，网页里有办理信用卡、信用卡额度提升等业务，并按照平台指示输入了银行卡号、{attr}5537{/attr}号、手机号，在输入手机验证码后，信用卡被盗刷。

针对此类作案手法，公安机关及银行等机构也经常发布提示，信用卡相关业务一定要通过银行正规渠道办理，不轻易点击不明网址链接，不随意填写个人信息，短信验证码不随意透漏给任何人。

另一种情况为近两年兴起的“嗅探盗刷”，持卡人没有进行任何操作，卡片也在自己的手中，卡中的钱却被盗刷。不法分子通过改造的设备拦截、嗅取周围手机短信，利用用户的手机号码和动态验证码，使用免密支付的方式将用户的钱转移。

在信用卡基本信息贩卖黑灰产业犯罪链条中，“上游”负责非法窃取公民个人基本信息，“中游”提供手机号码和短信验证码，并大批量注册信用卡，随后将信用卡“四件套”信息（包括姓名、身份证号、信用卡号、预留手机号）提供给“下游”，“下游”利用这些信息完成第三方支付账号实名认证，并开通支付转账通道，从而为网络诈骗、网络赌博等网络犯罪团伙提供资金渠道。

今年6月8日，央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（征求意见稿）》，指出清算机构对于信息核验不一致的银行卡受理终端不得入网，收单机构应采取有效方式核实特约商户身份，收单业务监测包括交易信息管理、终端位置监测、专项监测与信息核对、资金结算监测等，对可疑情形进行风险排查。此外，多家银行也在今年陆续调整信用卡积分权益，包括积分商户名单、权益服务对象等。

在信用卡使用方面，部分用户过度依赖信用卡透支消费，背负超出其偿还能力的大额贷款，甚至陷入“以贷还贷”、“以卡养卡”的境况。

一种情况是持卡人在不同银行办理不同的信用卡，用自行购买的POS机绑定一张储蓄卡，利用储蓄卡实现不同信用卡的消费与还款另一种情况是利用第三方代偿平台，设置进行刷卡—返现——刷卡循环操作，将本期账单过渡到下个月。2018年国家互联网金融安全技术专家委员会曾在《互联网金融新业态风险巡查公告》提示过代还信用卡平台的风险，涉及信用卡违规TX、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题，在疫情之下，部分持卡人资金紧张，该类违规用卡现象再次增多。

还有部分用户通过TX将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，TX方式包括利用二维码扫码给第三方支付平台获取现金、通过刷POS机获取现金、利用第三方软件对信用卡进行消费，再以现金方式返还等。

6月29日，中国银保监会消费者权益保护局发布风险提示，提醒广大消费者合理、正确认识并使用信用卡。

疫情发生后，部分持卡人收入受到影响，还款意愿和还款能力降低。今年2月，央行等五部委联合发文，要求对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构在信贷政策上予以适当倾斜，合理延后还款期限，征信上予以宽限。

但由于各家商业银行对“受疫情影响暂时失去收入来源”这一群体的判定规则、所需材料要求有所不同，部分客户借机恶意拖欠信用卡，以期获得延期还款、减免利息、停息挂账等优待，同时还催生了各类灰色中介。

部分灰色中介以“个人债务重组”为幌子，将投诉作为协商的核心手段，在获取客户信息后，批量代写投诉信并邮寄至监管部门投诉，凭借虚假材料等为客户索取减免幅度更大、分期时间更长的还款方案。

其实早在此前，就已经出现了黑灰产业团队打着“维权”幌子，在支付机构和人民银行门口聚集滋扰施压，或向金融消费权益保护投诉咨询电话进行大量恶意投诉电话骚扰的案例。

监管部门对恶意欠款行为一直保持高压态势。政策层面上，“打击恶意逃废债”已被写入了2020年政府工作报告，各地监管机构也发布相应的风险提示。