我们首先来看不错的个从业主体图

实际上呢我们可以从我们图中清晰看到，提到从业主体图呢基本上就是这几个主体展示在大家的面前，包括央行，中国银联，银联商务商业银行支付公司这五个内容。

央行，央行首先就是一个简称，它是中国人民银行的简称，它是我们国家的中央银行，是我们国务院的组成部门。在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。这个就是央行的主要工作内容，央行主要职能第十二条中有一个明确的说明是什么呢。统筹国家支付体系建设并实施监督管理。会同有关部门制定支付结算业务规则，负责全国支付，清算系统的安全稳定高效运行。什么意思呢？就是说央行是支付行业中很高的监管单位，换一句话说，我们所从事的支付行业是正规行业是受到国门很高职能部门监管的。这就是央行在我们行业中所存在的地位。

银联其实也是一个简称，它是中国银联的简称，成立于2002年3月,是经国务院同意,中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织,总部设于上海。截至2019年9月,中国银联已成为全球发卡量很大的卡组织,发行近80亿张银行卡。在这里我们也做了一个解释，作为中国的银行卡联合组织,中国银联处于我国银行卡产业的核心和枢纽地位,对我国银行卡产业发展发挥着基础性作用,各银行通过银联跨行交易淸算系统,实现了系统间的互联互通,进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。这是银联的主要功能。

银联商务，商业银行，支付公司，这就是我们所说的从业的核心主体的维度，为什么说是主体的维度呢，是因为这三个都是都是可以独立发行POS机的单位，当然它们要受到央行的很高机构的监管，同时在整个结算的过程当中，银联在这里面是进行银行卡的结算，因此我们这样一幅图展示在大家面前的时候我们可以看到，就是我们从业这个主体维度就非常清晰的展现在了大伙的面前。我们再来看一遍，央行是很高的监管机构，对我们整个行业进行监管，下面这几个单位都是可以独立发行POS机的单位。当然这里面呢也有一些区别，比如说商业银行，商业银行可以用一个词来形容就是大户人家，向银联商务这样的企业呢主要服务的就是连锁类的企业也是一些大中型的商户，那支付公司就是重点服务小微商户，所以这样我们可以看到虽然都是可以独立发行POS机产品，但是它们服务的范围还是有一些差别的。从这个图中我们也可以看到我们所在的支付公司重点服务的就是小微商户。

      资金流向图的话我在这里整体做了一个图示，大家伙看到随着这个箭头的走向是可以看到这个资金的流向的，我们接下来对这个资金流向图展开一下说明，首先不错的个我们看到，当商户手中有一个终端的话不错的步要进行的就是持卡人要在终端进行交易，这是整个资金流向的不错的步，接下来要做的就是终端接到持卡人的反馈之后终端要进行第二步，终端要将交易同时反馈给发卡行和银联，然后接下来发卡行这里认为交易可以进行的情况下，发卡行会把这个信息反馈给银联，同时将交易金额给到银联，然后银联将交易金额给到支付公司，然后第五步支付公司将扣除手续费的交易金额给到终端，完成一次完整交易。等于通过这五个步骤进行的，我在这个图上12345这五个步骤都给大家标记下来了，这就是我们所说的资金流向图，相对来讲这是比较简单的大家伙也比较容易理解。但是这里呢我们对于资金流向图做一个补充说明，不错的个我们要看持卡人在终端交易成功后，银联要将信息反馈给终端，然后终端弹出小票，发卡行也会通知持卡人发生交易，如图中橘红色箭头指向，这里面在资金流向的过程中我们的终端和持卡人都是能收到消息的，我们举一个例子，我们持卡人在终端进行消费的时候，大家日常在超市商场进行消费的时候我们可以看到在刷卡成功后我们的手机里面会有银行发来的短信告诉我们几号几点在哪产生了一笔交易，这个就是发卡行对持卡人的一个反馈，持卡人也会对终端进行一个反馈，比如说我们在商场里消费成功后会给大家一个小票对吧同时也会让我们来进行签字，大家伙都是有实际的这样体验，资金在流向的过程中我们也会收到反馈这个呢不错的个补充说明。接下来我们看第二个补充说明，过往，支付公司结算时，曾经有“第二次清算”也就是“二清机”，目前这个行业中该类型机器很少。平台上提供的产品均为“一次清算”就是“一清”。这样体现了我们平台的正规。我们看如图中橘红色箭头所示，过往有的出现过二清机，也就是支付公司在进行一次结算也就是二次结算给到终端，但是现在咱们平台提供的所有产品呢都是一次结算，其实这样呢无论是在正规性或者安全性都有一个提高。然后第三说明我们注意一下就是资金流向图整体我们再来回顾一下，就是在资金流向的过程中，每一步的流向都意味着要受到相关金融机构的监管。第二就是该图是可以帮助到我们的伙伴特别是新人伙伴快速了解行业主体在每一个行业中的定位，也是新人伙伴专业性的体现。银联呢实际上是夜里清算，下一个工作日到账给到支付公司的，那支付公司一般会使用备用金提前给终端进行结算。

利益分配图这里其实比较简单，利益分配图中所说的利益呢就是我们刚刚讲资金流向图很后一部分要给到终端的时候手续费的一个产生，实际上这个利益就是手续费所带来的一个利益。接下来我们看一下在2016年9月6日费率改革后的主要费率，主要有三种一种是0.6的费率，这就属于标准费率，第二是0.38的费率这叫优惠费率。还有一个0的费率，这叫做减免费率。我们先来看一下0.6的这个标准的费率，这个就是比较广泛的，我们如果以交易一万元来计算的话实际上他的手续费是60元。之后第二个0.38的这个叫做优惠费率，就是属于一些民生类的，就像水电费啊燃气费等等。很后这个0属于优惠费率比如说是医院，就属于减免费率比如交易是一万元的话手续费是0元。这就是我们三档费率，接下来我们用一个饼图给大家做一个展示，右图这个展示手续费的分配我们可以看到银行是享受大部分利益的，银联和支付公司是享受小部分的利益，当然我们是和支付公司产生交流也就是说我们产生的主体都是从支付公司来的，整体行业的利益是从上面的费率来的，这个就是利益分配图整体的一个思路。

大家可以看一下，给大家做了一个总结，其实就是合法合规，我们都希望我们从事的这个行业是一个安全的行业，是一个合法合规的行业，希望在这样的行业里进行工作。所以说从业主图说的是合法合规经营，资金流向图说明的是监管带来的安全，刚刚在图中我们也明确的看到资金到每一环节中都是有监管的它来了哪里去了哪里说的都非常清楚，接下来这个利益分配图就说明了我们这个行业一定是赚钱的行业。这就是我们刚刚说的三图从业主体图资金流向图利益分配图给大家带来的内容。那我们基础知识中的三图也就给大家讲明白了。

一个好的POS机要具备什么标准？好的POS机应该有5个标准，首先不错的就是它是有支付牌照的，安全正规，而且央行官网可以查的到。第二就是标准类商户能保障各方的利益。第三落地根据使用者所在地匹配当地商户。第四个真实优质商户支持工商网核实，第五个它要功能强大可扫码，应用场景齐全，可刷风控卡

央行官网顾名思义就是让我们登入一个网站去查一些信息，我们可以看一下，大家可以再电脑上搜索中国人民银行网站当然这里呢我已经把这个网站给截到这里了，截图在下方我们可以看一下，我们登入这个网站是为了查公司的支付牌照，确保安全合法，便于伙伴们更好的去开展业务，这就是我们使用央行官网的目的。

我们继续看，我们点开央行官网以后我们看到一个红色方块，这个红色方块了写的是公开目录，点开公开目录选择第三个行政执法信息，选择这个下面的行政审批公示这一栏我们在点进去，点进去后我们可以看到在不错的个板块里面有支付业务许可证合法信息公告中的已获许可机构支付机构，就是我们画红圈的，我们点进去之后就会出现右面的一个画面，这就是以获得许可的机构的一个情况，右图所示，红色框的237条分12页，它这里的每一条都可以随意的点进去，每一条都是带牌照的支付公司的一个情况，这就是央行官网的查询途径的一个工具，为什么说是一种工具呢，因为它是日常我们展业中提供一种帮助的。

这个POS圈支付网其实不是一个网站而是一个公众号，我们可以通过微信搜索，它就叫POS圈支付网，如右图所示，我们找到这个公众号后可以关注一下，关注后我们可以看到右边的这个界面里面的样子，一般公众号下面不是有三个项目吗，我们选择其中的查询系统，我们就可以进去查询一些我们想要查询的内容了，可以查询什么呢，我们看一下，这个时候我们是可以通过小票商户号进行查询，点击请选择查询类型，选择小票商户号查询，点击请输入15位的商户号，输入后点击查询的时候就可以的到要查询的结果，里面的受理机构，地区，商户类别码就比较清晰了。我们这15位的商务号前三位是指收单机构，之后四位是指地区代码，之后四位是行业代码，很后四位是商户顺序号。这个会使我们在和客户的交流中显示我们的专业性。包括查询商户号和解析商务号客户会更加认可我们专业度。

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天眼查可以查到商户的真实性，一般手机里都可以下载一个企查查的APP，输入商户名称可以查到商户的真实性右边这张图上北京恒盛莹方百货有限公司，大家注意看，在他的公司名字下方有有一个蓝色的小方块，上面写着在业，一般真实存在的商户会写着在业，如果是虚假商户会查不到或者是停止营业，通过查询商户的真实性，就可以看咱们的POS机是不是真实商户。

云闪付是一个APP,是一种非现金收付款移动交易结算工具,是在中国人民银行的指导下,由中国银联携手各商业银行、支付机构等产业各方共同开发建设、共同维护运营的移动支付APP,于2017年12月11日正式发布。云闪付APP具有收付款、享优惠、卡管理三大核心功能。云闪付APP与银联手机闪付、银联二维码支付同为银联三大移动支付产品。2019年9月5日,中国银联近日正式宣布云闪付APP用户数突破2亿。用户点击任意绑定的信用卡,即可显示“还款日本应还”“很低应还”等账单信息。当绑定的信用卡账单变动时,云闪付APP会进行实时提醒云闪付APP已支持各主流银行信用卡还款,还款时可自动填充还款金额。通过云闪付APP进行的信用卡还款均不收取手续费,基本实现还款实时到账,避免逾期风险。

这个工具有什么用呢？当客户没有这个工具的时候我们提醒客户下载这个工具，为什么呢，因为让客户下载的时候客户会觉得我们很专业，同时我们也可以看到客户有几张信用卡包括他的消费都是比较清楚的。

云闪付,是银联官方出的APP,查询真实的交易数据。可以检验POS机电子签购单、银联账单

和银行账单是否三单一致等功能,利用这个工具,帮助伙伴展业,增强伙伴专业性。

操作步骤:下载云闪付APP注册绑定信用卡——点击卡片——交易记录,即可看到消费明细。

跳码是什么意思呢？跳码是指行业代码调到优惠类或者公益类商户代码，跳码危害：银行进行风控，轻则降额，重则封卡，说道这可能很多业务伙伴刚刚开始做支付，大家想一下如果是一个不跳码的机器他的手续费是0.6%。如果是优惠那就是0.38。公益类是零。作为一个持卡人当然希望手续费越低越好。但是对于这个行业来说，对于去开元本身来说，短期内可能看到我这笔交易从之前的0.6%变成0.38%或者是0，我刷10,000块钱可能省了¥22。或者是整整省¥60。感觉上好像我这笔交易赚了几十块钱。从长远来说，银行肯定会对不真实的交易进行核查。一经发现的话就会进行降额或者是封卡。所以从长远利益的角度来说，跳马的存在去不利于持卡人养卡的。不跳码是好的优质的POS机的一个标准。我们看一下2016年96费改之后，只有这3个费率，以0.55%+3Pos机为例，分析是否跳码，假设一个持卡人刷卡¥10,000，手续费为¥58。按照三种费率结算。那么银行，银联支付公司所得的费用。如果按照这种标准标准类的费率0.6%这个时候发卡行拿42块钱银联拿六块钱支付公司拿10块钱。如果跳码按照优惠类，发卡行会拿¥26.6毛钱银联会员¥3.8毛钱支付公司会拿¥27.6毛钱。我们不难发现跳码这种行为会让支付公司获得巨大利益。但是，持卡人的利益会受到损害。所以低费率的机器是第三方公司套利的工具，同时，低费率的机器让持卡人成为三方公司套利的牺牲品。

接下来我们看一下商户类型。标准类就是0.6%是正常的消费。优惠类涉及到民生，超市大型仓储式超级市场水电煤气缴费，加油站交通运输售票等等都是属于优惠类。减免类的非营利性，医疗机构非营利性的教育机构或者信息非营利性质的慈善以及社会福利机构。

接下来看一下标准的商户，这个是有积分的。积分本来是银行的一种返利行为。他可以用积分抵现或者兑换物品。通常情况下消费¥1有一个积分。招商银行是¥20一个积分。通常情况下10,000积分等于¥20。那么咱们判断一个POS机是否是一个优质的POS机。那同样是要看他是否有积分。

第五个我们来看一下落地，落地，根据GPS定位持卡人刷卡后电子签单上显示的商户名称都是你所在的城市的商户。那么如果说，一个持卡人，他早中晚刷了三次卡，电签单上显示的早上是在北京，中午在广州晚上在成都，这就是一种不落地的行为。就会影响到持卡人的风控。轻则降额，重则封卡。

很后看一下真实商户。真实商户是指持卡人刷卡后电签单上显示的商户名称都是真实商户。同样如果不是真实商户的话，持卡人会面临就降额或者是封卡。真实商户，我们应该如何去查，刚刚也讲过了可以用企查查天眼查查到商户的真实信息。

综合刚才所讲到的所分享的内容。一个好的POS机应该具备什么标准。不错的个支付牌照安全正规，央行官网可查。第二个标准的，相互保护各方利益，第三个真实落地，第四个真实商户。第五个功能齐全。那我们结合这五条好POS机的标准。让我们看一下市场上符合这五条标准好的pos机叫什么名字呢？

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