无论哪种情况，我希望这篇文章能给你一个参考。

我从事金融相关工作，涉及信贷、支付、银行等领域。因为身边的朋友大多是年轻人，而不是 ** 说白了就是穷 ** 丝绸，所以幸运的是，下班后比较信用卡限额；加上经常谈论信用卡申请、金额经验，慢慢研究银行制度、信用卡漏洞习惯，积累一定的金额经验。

交通金卡

不错的张卡:交通标准YL金卡(2.2Ｗ）

额度为2.2万，至今未变。当时身边朋友的下卡额度一般是1.7万-2万.5万之间。一年后，很多人邀请换白金卡。换白金卡就是换白麒麟，额度变成了5万。

2013年，交通银行卡员上门推广，午休时间，由他们填写。

拿着身份证和工作场所的照片进去，几天后下卡。

无交通储蓄卡，纯白户进货，单身，房地产填写无贷款，单位收卡。

刚接触，还不懂阿娇的喜好，不错的张卡就糊涂了。

七年过去了，阿娇的额度还是没变，也没有遇到其他特别指的事情。

除了信用卡积分兑换需要加钱外，假期期间，临时额度往往会主动提高到3.5万。

据说阿娇怕疼，不耐烦；可能是我的额度低，银行风险控制一般控制不了我。当然，如果是现在，我不会申请阿娇的不错的张卡。

因为阿娇的很红星期五和超级很红星期五，以及每周刷活动，她每年都能得到一份好礼物。这是一根好羊毛。这张卡的很低限额一直是这样生存的。

周周刷，很有意思的一次:同事有10多张交通卡，一个活动，10多辆闪电山地自行车，据说售价3000多辆。

后来，大量的闪电自行车也让附近的许多人卷起了后来的电视、无人机等。

白麒麟

根据经验，阿娇申请卡额度有几种模式:

1、 白户或其他银行卡不超过6个月

以5000为基础：年龄、婚姻、社会保障等浮动。从300-8000浮动。

2、 非白户，他没有大额信用卡

以2万为基础：年龄、婚姻、社会保障等浮动。.7万浮动

3、 其他银行有大额信用卡，是中农工建邮招之一

一般参考其他银行的信用卡额度，与其持平；有5万多张卡，4-5万多张。

4、 其他银行都有大额卡

参考信用额度，打折。额度超过6万且无交通卡的，不记得见过。

不确定很多能给多少。

有了不错的张卡，我就开始了申卡取款的道路。

小招金卡

第二张卡：招商YLVISA双币金卡(9K-6W)

当地招商银行就在隔壁楼上，办理交通信用卡后不久，就主动申请了。

由于业务交流，储蓄卡通常使用更多的小技巧，但也只是在快速进出，从不过夜的状态。小技巧中的人也更熟悉，没有找到卡员，直接在大堂柜台申请，填写申请表，附加工作证明。

为防止不批卡，还专门在小招储蓄卡里存了2000元现金，结果建档后，三天批卡，额度9000元。

招商账户，借记卡储蓄卡在界面管理，估计是相关参考，建议学生申请投资信用卡，也存一些现金到储蓄卡。

申请小招的原因在于她的提额速度，3 3制度:日期以每期账单为一个月，临时金额由3个月的账单支付 三三张账单转换为固定账单。

投资者喜欢多笔交易，看交易次数，所以：买烟是一盒买，牛奶也是一盒买。如果你能刷卡，你就不会使用现金。即使朋友买东西，我也会主动刷卡付款，然后给我现金。如果你能分批购买，你可以刷卡几次，如果你能在多个地方购买，你可以尝试多个商家。（多刷卡，这意味着）

那时候微信转账还没有这么普及，要么现金，要么刷卡。

招商一账通

幸运的是，卡第二个半月给临时额度；固定 临时到1.4万左右，选择使用临时额度，买东西时，全部刷出来。

第六期账单后，临时额度第二次给出:固定 临时总额2.5万。第六期账单一次性全额还清后的第二天，APP临时转固定操作顺利。固定额度增加后，临时额度消失，信用卡固定额度达到2.5万。

然后是三个月的卡，在此期间，美元账户通过亚马逊充值了网站成员，投资外币还款转换为人民币，美元后还款更方便。每次还款时间为账单日后的第3-4天。

直到第九张账单，才有临时金额。感觉临时来了，又全额还款后，当天在超市、食堂，下午刷了四张卡。记得太清楚了：只是在楼下的大润发超市买烟，买饮料分别刷了三次。

果然，第二天临时额度来了，信用卡固定额度2.5万 3.5万临时限额。

这是2014年，玩卡的老人都知道招商银行有现金分期付款 ** ：金卡5万封顶毕业卡，通过现金分期付款，可强行提到6万固定金额。可操作的前提是：现金分期付款金额>可用额度。

公式为：固定额度=已用额度 现金分期付款金额(这是不错的批现金分期付款公式，现在已经不能用了)

所以，赶紧算算，可以操作，然后找POS机器，自己刷信用卡额度，检查后，APP领取首次现金分期50元优惠券，办理现金分期。立即发送提款短信，固定金额增加到6万元。

从那以后，招商信用卡花了9个多月才圆满毕业。分期付款总成本几元，不到10元。

这种方式有后遗症:信用卡连续12个月没有给临时额度。固定额度6万，直到第13个月才恢复。 临时额度6万=总额度12万的状态。

结论：招商银行，提款被公认为非常快，也不容易给客户封卡降额。它是很受欢迎的信用卡之一。

农行QQ金卡

第三：农行QQ联名金卡(3K-10W)

这张卡申请招商银行信用卡不久，大约一个月后。

在附近，我经常带客户去这个小网点打银行流水。银行的大堂经理也很熟悉，偶尔还会一起抽烟。因为大堂经理的权限不大，我无法填写建议。我申请了诚实正常的程序。我先打印了中国农业银行的自来水，看到卡里没有钱，然后借了朋友的10万元存起来。大堂经理给我开了一张借记卡金卡。第二天打印自来水后，我把钱转走了。

申请表是正常的。当时，实际月收入为1-2万元，但我不敢填写。我写了5万元的年收入，只是为了看起来更真实。必须接听单位座机的回访电话。因为第二天是星期六，我独自呆在办公室里，直到电话打来：

我：喂；

对方:没办法，一定要走这个过程，吃吗？

我：等你的电话，早餐不吃吗？..”

感情是大堂经理自己审核的，因为听到了我的声音，就来了个别的审核方法。

虽然审核比较慢，但是经过10多天的审核，金额是3000(或者5000，记不清了)

农行白金卡

可以批卡，我对老农的提额还是很有信心的:

刷卡方式简单，不看次数，不看金额，保证全额还款，不办理分期付款，不提现；6个月内，一个月内，金额不足，一个月内基本不用，空着。

然后第六个月后，每三个月提高一次，每次30%。

此时，中国农业银行的信用卡存在漏洞，苹果IPAD有农行信用卡APP，用这个APP3个月提交30%的提额申请。

准确到100元；时间不能提前一小时，必须时间超过很后一次金额时间，真的乐观时间，提前申请是综合得分不足，一段时间后，是金额成功。

借了几次别人的IPAD之后，额度很终提高了5.6万。IPAD没有洞。你必须诚实地打电话手动提交申请，时间变成6个月一次，每次50%以上。据说如果你用了一张好卡，你仍然可以在3个月内提交一张电话申请，每次大约30%。也许我用了一张卡。我每六个月用一次，耽误了一年。我成功地把金额提高到10万，毕业了。

这张卡提款时间很长，原因无他，初始额度太低。

农行悠然白

中国农业银行金卡限额为20万元。如果金额超过10万元，则需要当地银行批准。我们认为我们没有那张脸。诚实地说，10万元是件好事。俗话说，你想要什么样的自行车。

中国农业银行的金卡不同于白金取款机制。不建议中国农业银行申请白金卡。金卡金额超过5万元，可随时申请白金卡；有了白金，取款就难多了。

农行:一般是当地支行推荐的。现在很多网点看农行有没有存款结息，结息高的额度大。

如果你真的想申请中国农业银行的一张额度较大的卡，你可以试着找一位财务经理。他们有很大的吸收和储存任务。财务经理看到你的卡里有钱。我希望你能买她的财务管理。一般来说，你会找总统签名推荐一张额度较高的卡。

现在的老农还是比较火的:基本规则没变，按照6个月 一天，按时打电话申请。

广发聪明卡

第四张卡:广发银行 聪明卡（3Ｗ-19.3Ｗ）

老废，申请时间，是招商毕业后不久，觉得招商征信应该更新，晚上23点多，躺在床上，申请。

填写信息后，第二批。不知道是参考6万投资，还是3万农业，老废金额只给了3万。

当时，老浪费的金额仅次于农业，金额稳定，不像中信和阿娇那样害怕疼痛。当地城市没有广发卡时，我毅然选择了她。

广发卡，用得好，3个月一次，一般6个月一次，普通金卡很多可达20万。只要不进小黑屋，后期还有足够的提款空间。

至于旧浪费的取款方式和喜好，总觉得琢磨不定，看起来完全看心情。

取款采用淘汰方式，淘汰方式是每次至少30%-60%，只要不踩雷，至少6个月提款1次。但一旦老浪费觉得客户有问题，或者不小心刷到了黑商家(后台定性为tx机器，或有人在商户交易后逾期的商户)，立即停止提款，持续时间长。

在平衡贡献和风险方面，老废物更喜欢贡献，往往会出现稍微分期付款的现象。

广发DIY

拿到卡后，需要面签激活。因为当地没有废行，直到在手10多天，卡才趁朋友出差，坐朋友的车去邻居城市激活。

正常用卡，很快就会有临时额度，6个月后，就没有额度了。第七个月客服邀请分期，分了一些，第二天30%，3.9万。

不得不说，旧浪费的取款机制是另类的；估计当时废行网点少，发卡量少。如果吸收和储存的钱放不出去，就会抓住合适的客户努力取款。

就这样，不断交易，缴纳保护费，提高金额；提款时间不是很稳定，一个接一个，三个月、四个月、六个月；提款比例不是很固定，30%-50%；可以算是磕磕绊绊，一年多后勉强毕业。很终限额停止19.3万，没有再增加。

还有很多保护费，估计也能有一千多元。幸运的是，广发DIY卡，可以滚3倍积分，在积分上赚很多钱。稍微说3倍积分:

这个三倍积分类似于车主卡的建设:当时POS机器可以选择自己的商家，所以有，选择合适的商家，使用0.38%的闪付双免费率，赚取积分。POS机器有交易份额，结果算下来，积分兑换的东西，卖出去，其实比刷卡费多。

也就是说，这样刷卡撸积分，费用上可以赚钱，加上现金也可以用作别的地方。于是，就多撸了一些。

广发白金卡

这是我寄予希望很高的卡片。结果，我因为不知名的原因进入了一个小黑屋。金额永远固定在19.3万元。可能是后期投资项目，综合负债过高，也可能是钱不受控制，导致老浪费发脾气。

身边用旧废行的人少，经验其实不够。理论上只是猜测她的喜好，尽量迎合喜好，勉强达到这个额度，很满意。虽然离全额毕业只有一点点差距，但看着数字不那么整齐还是很明显的遗憾。

另一种是广发白金卡，看上去很没有质感，就像白色普通卡一样。

建设金卡

建行普通YL金卡第五张卡。

老专家可能会猜到，这将是建行。原因是建行有一个多头授信的制度调查。一旦手里有5张以上的卡，申请建行就更难了。

CCB这张卡，在广发申请后不久，就申请了，去了网点，城市分行，离办公室几百米，午饭后，和两个同事过去了，那是夏天，很热。去更大的网点，为了更快地报告，纸质申请表，如果在偏远的地方，我不知道要等多久才能报告，归档。

同样，批卡快(与国有银行相比，建行很时尚、很及时)，一周多就批卡了，额度5000。

午饭后，我又去咨询了一下为什么配额这么低。(老农的3000是可以接受的，这5000太低了，很尴尬。呃，建行还是很难提高额度，对后期的提高也没有信心。

空调相对凉爽，与一个不知道该职位的年轻人交谈了一段时间，也没有获得太多的经验：只是说了几个预付款，刷大金额后提高金额的案例。毕竟，说到理解卡，玩卡比银行更了解。

考虑到建行附加的其他综合性 ** ，这张卡是养的，试试额度会不会飞一节，心里想，如果能达到3万，换个假白就满意了。

养卡的方式是普通交易，超市小卖部刷卡，然后时不时来大额。

港澳台旅行卡

有时间就用用，手里有资金时候，就一把几万元的存上，然后一把再用POS机刷出来（都是用18元、26元封顶的机子，权当是为了信仰的学费了）。

果然，几个月后就给了临时额度，而且是100%，5千的卡，临时额度5千，随时要随时给。

可能是因为制度原因，就是不给我固定额度。建行看流水，走账多的，存款多的，就容易提额一些，而我转账多数用招商、跟工商，收款也都固定了，加上建行转账每次要输入图片验证码，常常输错，用起来不是很习惯，就没用建行走账。主要是，这个时候的走账很少，总不至于闲着没事，几个银行来回转账玩吧。

还有一个原因，建行的信用卡分3万以上的，与3万以下的，很多业务也是根据这个额度定性的。比如，某些低利息的贷款业务，只对具有3万以上额度信用卡的客户开放。而5K想到3万，对于建行实在没有把握。加上手里已经有不少他行额度不低的卡了，索性就打电话销卡，放弃了这家银行。

对于建行只认贷款，各种贷款项目的状态；想提高额度，除了曲线，以及走流水；对于 ** 丝类型，没有硬件实力的人，真的太难了。

建行白金卡

解释下建行的曲线方式：比如固定额度2万，想提额太难，可以选择使用临时，加上临时可以到4万，这个时候把临时额度用光，刷一些质量好，银行赚钱的商户。然后再网上再次申请一张建行的卡。

需要注意的是，建行会选择是否已经持有建行信用卡，这个时候要选择否。这样建行会重新评估个人资质，然后批卡后，金额很可能是4万的固定额度。若是选择已经持有，大几率的新卡跟老卡额度一样。

建行卡，额度3万是个坎，迈过这个坎，就是另一个天地。

平安车主卡金卡

第六张、第七张：平安车主卡、中信8倍积分卡（3Ｗ-５Ｗ）（1.5Ｗ-销卡）

在建行批卡后就申请了，当时不太懂，现在才懂得，做错了。

网上申请，即刻批卡，额度分别是：

平安3万，中信1.5万。

原因是短时间，频繁申请，额度一次比一次低。

那时候只是知道：当月3次以上不容易批核；却不知道一旦批核额度会被降低。

后来跟一些资深卡员讨论信用卡后，才得知的这个规律，后悔申请的匆忙了：

短期第二张卡：会比正常批卡额度，少50%。

短期第三张卡：会再降低30%左右，大约的取个整数。

平安与中信，比较相似，都会有大量的额度外的分期业务：新快线、圆梦金、等等

用卡一段时间以后，估计差不多1年时间，平安邀请办理一张有年费的白金卡，立即答应了。批卡后，信用额度提到了5万，而那张白金卡因为有年费，就没有激活。不过现在若是打平安的客服电话，还是享受白金卡待遇。

中信标准白

至于中信的，新卡开3个月内不能办理账单分期，6个月后才有临时额度。9个月后出了各种额度外分期，就是不给提高固定额度，再百般尝试后无果后，无奈的销卡了。

对于中信，很多固额1万多的信用卡，虽然一直不提额，但往往会一直有着10多万的额度外分期。

那时候咱们每太留意这些，中信卡看客户用卡时间的，对于那些长期持有卡片，征信不错的客户，额度外分期给的还是很大方的，而且这个额度一段时间不用，还会再降低利息给出。

若是有此类资金需求的人，中信的卡还是值得养养的。就是说，中信不看固定，大额都是出在分期上。

若是现在的心态，额度低就留着呗，怎么着也不会为了好看而销卡了。况且，中信的看电影、美食等积分活动，还是很有肉的。

至于这两家的提额，跟阿娇一样，没得说。除了等待要求白金，貌似没有别的路子。

想要额度高，貌似只有等他行高额，以卡办卡。对于冷冻不用提额的路子，毕竟是少数，不太值得推荐。

浦发AE白

第八张卡：浦发：美国运通白金信用卡（AE白）（6Ｗ-20Ｗ）

由于猴子的尿性，一直对她不感冒。直到猴子出了AE白的路子后，才真正体会到有人痛有人乐了。

这个时间，是在农业额度在快3.45万的时候，申请的。无意中看到微信推广的链接，申请选择AE白的要求：

申请的时候要求有他行额度5万以上的白金卡。

于是查询AE白的特点：很低额度6万、可以免年费、机场高铁贵宾厅不限次数等

刚好有个招商的6万信用卡，（这时候老农3.45万，平安3万，老废3万；应该是这样的）。

于是，拿6万的招商，当做标准YL白金，提交申请，（不用上传照片），第二天批卡，额度6万。之所以第二天，因为手持的卡片不少了，估计进入人工审核了。

这张卡，要么不批，批卡就是6万起步，没有芯片，纯磁条卡，黑黑的镶了颗小钻石，还附送一张机场休息室的贵宾卡。总体感觉很不错。

随后一段时间，还陆续给朋友班了不少，只要征信上能显示有5万以上的卡，就可以申请，很快的几分钟就批卡了。

ＡＥ白

在用了9个月的时候，办理了一点账单分期，主动提额到了11万左右，然后分期提前还款。然后在12个月时候，又办理了个分期，所有额度分了三期，然后固定额度变成了20万。外加25万的万用金额度。

看上去很简单，实际上，猴子的思想真的很简单。只要多给些香蕉，他会记得你的，一旦你有一定的信用还款记录，而且给她足够的香蕉，提额可能是很快的。

当然，一旦香蕉没有了，或者你让她出力干活了，这个额度下降的也快。这个要求分期的电话，会像 ** 给你发账单一样的准时。

总的来说，就是拿钱砸，有钱就有额度。

当然了，对于很多3K的菜卡，估计浦发有两个机制，别的是金卡与白金卡。白金卡可以拿钱砸，金卡我就不清楚了，经验不足不敢乱说，身边朋友不少的金卡，有着万年不变的额度。

民生香白

第九张卡：民生香格里拉白金信用卡（未成功）

这张卡，不记得是什么时候申请的了，申请过一次，没有批，很是遗憾。

此卡额度可以，权益很多，而且有很大的羊毛可撸。

特别的在此说出，一个原因是此卡确实不错，值得拥有。另一个是，怕有老司机质问我，这张卡为啥没有办理。

俺申请了，就是没批下来。

总结

两年六行，额度总结：

截止到这个时候，所有的信用卡算是告一段落，自己一边上班，一边，工作生活变得忙碌起来；结婚生子后，看孩子，实在没精力再去：实战办卡、挑战额度了。

只是闲暇时间，经常跟朋友聊聊用卡心得，关注下各行的活动。方便时候，偶尔指点下它人玩卡的经验。

对了，后期买车需要，开了个建行的ETC车主卡，额度1万，常年插在车头上，偶尔忘记拿钱包的时候会用用，这卡是后期的事情，就不算了。

总共用了两年左右时间吧，共持有留下了6家银行，6张信用卡，固定额度分别是：

交通：2.2万

招商：6万

农业：10万

广发：19.3万

平安：5万

浦发：20万

总共：62.5万固定额度；若算上临时、分期等额度，估计总共至少能有100万以上。

就是这几张卡

其余银行没选择的理由：

大妈：本人所在地区是重灾区，一般难以批卡提额。

宇宙：早期有意办理，了解要。要我存5万理财，然后给我推荐办理，于是就没办成。

华夏：9+6制度，30%额度，太慢了，虽说中规中矩，但是也用不到，后期也没啥特色。

至于剩余的，本地没有分行，也不太了解，暂时不考虑。

老油子

后期有机会，可能会再战的银行：

1、民生香白，没得说

2、老油子：目标是8万

老油子是个好卡，奈何不认识里面的高管，没有推荐就没有额度的，等有机会了吧

3、招商、光大、兴业的大额白金，这些卡的白金卡漂亮好看，而且额度相对稳定。

截止到此，写了不少字数了，脖子都累了。

此类文章很后都有的忠告：

信用卡的钱始终是别人的，出来混总是要还的；只有踏踏实实赚到的，才是自己的。

玩卡可以，切记管住自己的消费，管不住的就别玩；更不能盲目的风险投资。

特别是，对抗性极强的互动式理财方式，不能碰：比如股票、赌博等