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新的信用卡规定出台了这些规定关系到你我

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中国银行业和保险监督管理委员会、中国人民银行周一发布了《关于进一步促进信用卡业务标准化健康发展的通知》，严厉打击信用卡市场混乱，有效保护金融消费者的合法权益。新的监管规定将对您和我的信用卡开放和使用产生重要影响。

规范信用卡信息费收取

信用卡业务收费较多，包括年费、手续费、利息、违约金等。在实践中，一些银行存在以手续费的名义变相收取利息、模糊实际使用成本等问题。

对此，通知要求银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度，在合同中严格履行息费说明义务，以明显方式展示很高年化利率水平。

分期付款业务是信用卡业务的一个常规领域。持卡人刷卡消费，经常收到银行分期付款的建议，无息、零利率等词令人兴奋。但事实上，银行通常会对分期付款业务收取一定的费用。

根据通知，银行金融机构必须在分期付款业务合同（协议）主页上以明显的方式显示分期付款业务可能产生的所有利息项目、年利率水平和利息计算方法。在显示分期付款业务收取的资金使用成本时，应统一使用利息，不得使用手续费。

同时，通知要求银行金融机构明确分期付款业务的很低起始金额和很高金额上限；分期付款资金余额不得再次分期付款；分期付款业务期限不得超过5年。

除严格规范息费收取外，通知还明确要求银行在依法有效覆盖风险的前提下，继续采取有效措施，积极推动信用卡息费水平的合理下降。

长期睡眠卡的比例不得超过20%

近年来，随着信用卡业务的快速发展，一些银行盲目追求市场份额、过度发卡、重复发卡，导致竞争混乱、资源浪费等问题。

通知对发卡管理提出严格规定，要求银行业金融机构不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。加强睡眠信用卡动态监控管理，长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的20%，连续18个月以上无客户主动交易，当前透支余额和溢付为零。超过这一比例的银行不得新增发卡。

近年来，许多银行积极向零售业务转型，信用卡作为资产业务被广泛用作切入点和重点。然而，在业务发展过程中，也出现了以发卡量和客户量为评估指标的管理模式，导致业务短期化。上海金融与发展实验室主任曾刚说。

中国银行业和保险监督管理委员会有关部门负责人表示，今后将动态调整长期睡眠信用卡比例限制标准，不断督促行业将睡眠卡比例降低到较低水平。

设定单客户总授信额度上限

过度信贷也是信用卡领域的高发问题。面对激烈的市场竞争，提高信贷额度通常是银行争夺客户的手段。

通知要求银行金融机构合理设定单一客户信用卡总信用额度上限，并纳入本机构所有信用额度的统一管理。在信用审批和调整信用额度时，应扣除其他机构的累计信用卡信用额度。

招商银行首席研究员董希淼表示，一些持卡人需要注意用卡养卡和非法TX。商业银行应减少多头信用，严格控制过度信用，防范信用卡债务风险。

试点开展线上信用卡业务

在打击混乱的同时，通知为信用卡业务创新提供了足够的空间。明确建议按照风险可控、安全有序的原则，探索在线信用卡业务等创新模式。

中国银行业协会首席信息官高峰表示：开展在线信用卡业务将成为商业银行深化数字化转型、加快金融与技术深度融合创新的重要尝试。，开展在线信用卡业务的关键环节是远程面对面签名。做好目标客户筛选、远程视频技术支持和在线业务流程控制。

据了解，监管部门将优先考虑人民群众服务认可度和信任度高、消费者权益保护和信访投诉要求落实到位、经营理念和风险控制合规严格、整改工作达到监管指标的银行金融机构。

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