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有这样一群人,他们每天背个包满大街的问人需要POS机吗,免费办理
有这样一群人,他们在地铁口或者超市门口,放张桌子,吆喝着POS机免费办理
还有这样一群人,微信朋友圈全是POS机广告,免费送,还上门安装
我们都知道,资本市场是没有绝对的免费的,POS机也是一个硬件设备,既然是硬件设备,生产出来就是有成本的,那为什么还要免费送呢?因为利润,因为POS机交易会产生手续费,前期把机器送出去,后期交易所产生的手续费可以给他们贡献利润。
作为一个从业十年的支付老炮,就好好给大家讲讲这些利润是怎么来的,能有多少,会不会遇到什么坑。
首先,我们都知道POS机刷卡是会产生手续费的,那么手续费是谁定的,怎么定的。我们就不得不提到一个文件,《国家发展改革委 中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》
原文件大家可以去百度上搜索,都可以搜到,上图是文件中比较重要的部分截图,我们以标准类商户的POS机举例,列举一个很简单的场景:
小张用自己招商银行的信用卡在商家的拉卡拉POS机上进行消费,这台POS机的费率为0.6%,刷卡金额为10000元。那么产生了60元的手续费。
大概的交易流程是这样的:小张在在商户的拉卡拉POS机上刷卡消费,商户通过POS机将消费请求发送给拉卡拉,拉卡拉则通过银联系统将消费请求发送给招商银行,招商银行先判断信用卡账户额度是否充足,如果充足,则从持卡人账户中扣除,再通过银联系统返回到拉卡拉,拉卡拉再将成功消费信息返回给签约商户的POS,同时出具凭证,小张完成消费。按照银行的正常流程,第二天,各大银行通过在央行开立的头寸实现资金的调拨,招商银行将这笔钱结算给银联,银联将钱结算给拉卡拉,再由拉卡拉将钱结算给商家。
整个流程以及手续费的分配我画了下图的一个流程,为了帮助大家更好的理解:
通过上图可以看出来,如果按照标准类商户,费率0.6%的话,POS机所对应的支付公司可以拿到万9.75元的收益,也就是这台POS机上没产生1万块钱的信用卡交易,银行就能拿到47.5元,银联可以拿到8.5元,支付公司可以拿到9.75元。那么文章开头提到的那些人的利润其实就来源于这9.75元,当然支付公司会给自己留一部分利润,因为他们的体量大,所以一般会把大头利润都放给下面的经销商,比如万9,下面的经销商再通过分校的模式把设备分出去很终落地到商户的手中,但是各层级赚取的都是这个刷卡手续费的分成,只是多与少的问题,越是上游的可能利润越少,因为他们的量大。刷卡手续费的分成在这个行业被称为分润,这就是为啥这些人要免费办理POS机的原因了,因为赚的是后期的分润,只要客户在使用这台POS机,他就源源不断的有分润,而且还是被动的。
可能有的同学会问了,一万块钱才挣八九块钱,那也太少了,是怎么做到月入过万的?我们还是拿一个具体的案例来说明吧。我们就以某家支付公司的具体招商政策来做分析解读,给大家把这笔账算清楚,看他们是如何做到月入过万的。
老规矩,先贴政策:
这是某支付公司的其中一款产品的终端价格,代理商只需要首次拿10台终端,就可以拥有一个独立的平台成为代理商,然后拓展自己的商户,也就是说想要成为POS机代理,只要缴390元拿10台机器就可以了,装完再继续拿,成本很低。接着往下看:
每台终端设备都有一个独立的sn序列号,这些序列号在后台都是可以看到的,而且还是手机APP,通过手机APP是可以给每台终端去设置服务费的,服务费可以设为0元,100元,200元,服务费设置完毕后,商户在使用这台设备的时候需要首先缴纳服务费,才可以正常使用,那么商户缴纳的这个服务费之后,服务费会以返佣的方式通过代理商APP返给代理商,但是回扣8%的税率,所以服务费100元返给代理92元,服务费200元返给代理184元,当然,服务费0元,就不返啦。可能有的小伙伴会问了,那机具款39元是不是就不返啦,还有用户缴纳的服务费去哪了,我们接着往下看。
上图中的激活返现提到,终端绑定的当天,这要这台设备上有100元以上的贷记卡或者扫码交易,不论冻结与否,再额外返现39元给代理商,也就是说这个机具缴纳的39元的成本就回来啦。
再看截图中提到的交易奖励,也就是说机器开通31天到60天交易满1万,并且第61天到90天交易也满1万元,可获得30元+30元的返现奖励。(注:本文提到的所有交易如果不做特殊说明,都是贷记卡交易+扫码交易)
那么有奖必有罚,如果90天内终端交易不足1万元的话,每台机具是要按照100元机型补款的。因为毕竟机具出厂是有成本的嘛,所以才会设置这样一个门槛来约束代理商,让代理商把机器装给确确实实有需求的人,而不是说机器是免费的,谁都可以装。机器装的多了,总会有不达标的情况,这样一来,机具的成本就可以收回去一部分啦。当然,这不是咱们讨论的范畴了。咱们继续看政策:
上图是结算底价,结算底价是什么意思呢,就是代理商拿到的成本费率,只要高于成本费率以上的部分,都是代理商的利润。所以分润的计算公式就是:分润=交易额*(商户费率-结算费率)。举例,代理商某月贷记卡交易2000万,2000万对应的结算低价是0.525%,用户费率一般默认是0.6%,那么每交易1万元,该代理商的收益为:10000*(0.6%-0.525%)=7.5元,那么2000万的交易就是15000元。而且,这些终端设备并不是说用户今天用,明天不用了,这个月用,下个月不用了,只要用户持续不断的在用,你就可以持续不断的拿到收益,而且随着累计的客户越来越多,交易量会越来越多,后期的收益也会越来越多。这些收益都是被动的,而且具有持续性,即使你不干了,也会有被动持续的收益。
上面我们讲到了收益分为返现和分润,其实还有分润差,分润差就是和支付公司一样,通过分销的模式把设备分给下面的代理商来干,你来赚取中间的分润差,比如你拿的结算底价是0.51%,给下面代理商0.52%,那么你就有万1的分润差可以赚,别看这万1的差价,其实都是下面人在干活,量起来之后收益也是很可观的。下来我们就讲讲,要实现月薪过万,需要多久时间。
假如你就是个做兼职的,每天就装1台终端,一年有2个月休息,按300天来算,那么一年可以装300台终端,我们来算算300台终端的收益:
先看返现:假设我们不收取客户服务费,我们也免费送,但是我们要求客户现场刷1万元,不然会产生未达标,每台会回扣100元,毕竟世上没有绝对的免费,免费肯定是有条件的嘛,客户肯定也可以理解。那么这激活的300台机器就相当于没有成本了,而且第31天到60天以及第61天到90天交易满足1万,还有返现奖励。我们假设不是每一台终端我们都能拿到这个奖励,就按80%的比例来算,那么返现的收益也有:300*0.8*60=14400元,平均到每个月是1200元。这是返现部分的收益。
再来看看分润:某支付公司后台大数据显示,电签终端的月台均交易是5.65万元,也就是说平均每台终端每个月有5.65万的交易量,我们为了好算账,就按5我那来算,那么该代理商干一年之后的月交易就是300台*5万元/台,也就是1500万,1500万对应的是0.525%的结算,也就是万7.5,那么1500万的月交易量所带来的月收益就是:1500*7.5=11250元。
也就是说从此刻开始,每天装一台POS机,一年之后你的月收入就可以达到11250元的分润加上平均每月1200元的返现收益,一共是12450元。而且分润是持续不断的,就算一年之后你一台设备也不想装了,每个月仍然有被动收益可以拿。这些收益都是支付公司直接通过你的代理APP进行发放,你自己是可以进行提现到你本人的银行卡。
所以有那么句话叫不用重来就是快,可以累积就是多。而且这仅仅是以兼职的方式去做,每天就抽一丢丢时间去装一台机器,就能通过一年的时间实现月入过万,还是被动收益。如果全职干的话,会比这要翻至少好几倍。当然,全职怎么干这里就不做赘述,因为本文的标题讲的是副业,咱不能跑题。我会抽时间专门写一期全职怎么干,可以干到多少量,赚到多少钱。想了解的朋友可以关注我。
很后再强调一点,没有什么一劳永逸的事情,如果你的用户不维护,那么你做起来的交易量掉下来也是很快的。说一千道一万,任何赚钱的路子都需要我们付出时间和精力去学习,去了解,去实践。唯有学习可以让我们从“砖家”变成“专家”。
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