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关于征信报告的一些常见问题答疑

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个人征信报告对于每一个人来说都是非常重要的，号称是“经济身份证”，一份完整的征信报告能反映你的财务状况、诚信度、资金流水等，以后与银行打交道都必须出示。那么，银行在查看我们征信记录是主要看哪些信息呢？主要注意以下方面：

1，个人所有信息来源

均来自于您办理过业务的贷款机构（银行，信用社，小额贷款公司，汽车金融公司，消费金融公司等）以及公共事业单位，法院和政府部门等。

信报上的重要信息

1，基本个人信息：包括本人和配偶信息，联系方式，教育背景，户籍地址，居住信息等。没有学历的可以勾选大专学历，没有房产可以勾选自置无按揭，婚姻状况，如近期没有购房购车打算可以勾选已婚。

2，信贷信息借贷还款信息，如拥有多少个信用账号，是否有逾期划款记录等，是信用报告中很核心的信息。注：信用账号包括，储蓄卡，信用卡和准贷记卡。贷款信息按笔数计算。

3，非金融负债信息先消费后付款形成的信息，如通讯缴费等注：移动，电信，联通，以及水电煤等，后期都会记录，目前没有明确具体的规定。

4，公共信息如公积金信息，法院信息，欠税信息，行政执法信息等。

2，征信报告怎么更新？

征信报告每天都会更新，大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，但并不是T0。

查询信息基本是实时更新，而个人查看个人征信报告时一般看到的都是1-2个月前的记录，比如你3997月查询可能看到的是11、10月的记录。

因为逾期记录更新的时间取决金融机构，如有些银行逾期会立马在征信提现，但是金融机构逾期，一般是在一个月内更新上传。

所以不要逾期之后立马打征信，至少要等一个月再去打征信报告，才能看到逾期的那条记录。

3，信用信息保存多久？

目前个人征信报告信息保留时间是5年时间，如果有逾期记录，你首先要把所有的欠款包括本金，利息，还有罚息等各种费用全部还清。

那从结清所有欠款的那天开始计算，5年之后你的征信报告就不会再有显示这笔不良记录。

比如你在 239898年8月份有一笔3931，到了2019年3月2日你一次性把信用卡的本金，罚息还有违约金全部还清，那到了2024年3月3日之后，你的征信报告就不会再显示这笔不良记录。

通常情况下由于以下几种特殊情况造成的征信逾期可以修复的。

① 信用卡容时容差造成的逾期。容时就是允许在超过信用卡很后还款期限一定时间之内还款，目前大部分银行的容时时间是三天以内，也就是说超过还款日三天时间以内，只要正常还款就不算逾期。容差服务是说银行允许每个账单日有一定小额的差错，只要很低还款额未还部分小于很小额度就不算逾期，目前大部分银行的容差是10块钱，也就是说当期很低还款额未还部分小于10块钱就不算逾期。如果因为银行没有执行容时容差，导致你信用卡出现逾期，则可以直接向银行申诉进行修复就可以了（不过工商银行例外，工商银行目前是没有容时容差服务）

② 由于特殊费用产生的逾期。有些信用卡费用可能持卡人自己疏忽导致未及时还款，比如年费，违约金，滞纳金等等，这些情况是可以要求银行进行征信修复的。

③ 由于银行过错造成的逾期。有时候征信出现逾期并不是个人原因，而是由于银行的原因造成的。如没有给持卡人及时账单通知，银行系统升级导致没法扣款成功，银行上调利率之后没有及时通知还款人，这些情况可以到银行进行申诉，要求银行对征信进行修复。

④ 不实信息造成的逾期。这种一般都是被别人冒用信息导致的，现在个人信息泄露比较严重，有些机构就专门在网上搜集一些个人信息，然后利用这些信息去申请贷款或者信用卡。而有些银行在审核的过程中，审批不严导致信用卡或者贷款可以正常通过，结果造成当事人信用出现逾期。这种情况下大家可以要求银行核实信息的真实性并进行修复，如果银行不同意，可以直接把银行告到法院去。

⑤ 由于工作的特殊性质造成的逾期。对一些公职人员来说，因为工作原因导致他们不能按时还款或者没有条件还款，这种情况下只需要开出工作证明以及单位给出的证明，然后拿到银行去就可以让银行修复征信。如消防人员外出执行任务时间比较长，导致没法正常还信用卡等等。

4，账户数是什么意思？

账户数指的是您名下分别有哪些信用卡账户和银行卡账户，及贷款等等。

账户数并不代表信用卡的张数，一般情况下，一张双币信用卡为两个账户，单币种信用卡为一个账户。但是比如外币卡的单币卡可能有很多账户，其中工商的奋斗卡是两张卡，一张YL卡，一张外币卡，账户数为9个。

注：个人征信账户数与征信并非直接的关系，尽量避免办理过多的账户。但是只要正常还款，没有逾期，那么不会对个人征信有负面影响。

5，放贷机构什么时候会查看信用报告？

贷前贷后都看，申请前显示的是信用卡审批或者贷款审批，申请后显示为贷后管理。

6，提前还款会影响个人信用吗？

可能影响。要注意，提前还款不一定等于还款能力强、信用好。而且从合同约定来看，提前还款是一种违约行为，用户需要承担相应的违约责任，缴纳一定的罚金。

一般来说，平台会把用户的提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。有些网贷平台可能会把这种情况视作负面信息，所以可能会影响到个人信用。提前还款和逾期不同，虽然是负面信息但不是不良记录。

7，很容易无意中形成逾期的几种情况

中介代还：您按时足额把钱转给了中介，但中介没有及时转至约定账户。